Produto: Conta empresarial
Para quem é: Empresas que solicitam uma Conta empresarial ou uma conta de cartão e precisam concluir a verificação KYB (Know Your Business).
O que este artigo aborda: O que é KYB, como enviar seus documentos e a lista completa de documentos exigidos por país e tipo de entidade.
Visão geral
KYB (Know Your Business) é um processo de verificação exigido para todas as Contas empresariais e contas de cartão. A Reap usa esse processo para confirmar a identidade legal da sua empresa e das pessoas por trás dela antes que sua conta possa ser aprovada.
Os documentos exatos exigidos dependem do seu país de constituição e do tipo de entidade. A Reap também poderá solicitar documentos adicionais com base no perfil de risco da sua empresa.
O que é KYB?
KYB significa Know Your Business. É um processo de verificação obrigatório para todas as contas de cartão e Contas empresariais. A Reap usa esse processo para confirmar a identidade legal da sua empresa e das pessoas por trás dela antes de ativar sua conta.
Os requisitos de documentos variam de acordo com o país e o tipo de entidade. Em alguns casos, a Reap poderá solicitar documentação adicional com base no perfil de risco da sua empresa.
Como enviar seus documentos
Você não precisa enviar os documentos antecipadamente. O processo funciona da seguinte forma:
- Envie sua solicitação inicial.
- A equipe de compliance da Reap enviará um e-mail de Solicitação de Informações (RFI) com a lista dos documentos específicos exigidos para sua empresa.
- Revise cuidadosamente a lista de documentos no e-mail.
- Envie os documentos solicitados pelo link seguro fornecido ou responda usando o método especificado no e-mail.
- Certifique-se de que todos os documentos estejam atualizados, legíveis e sejam enviados em formato PDF ou de imagem.
- Se algum documento não estiver em inglês, inclua uma tradução juramentada para o inglês.
Recomendamos revisar as seções abaixo para preparar seus documentos antes que a RFI chegue. Isso ajuda a evitar atrasos no processamento da sua solicitação.
Glossário dos tipos de documentos
A tabela abaixo explica os tipos padrão de documentos solicitados em todos os países.
| Tipo de documento | O que significa |
| Comprovante de identidade (POI) | Passaporte válido (preferencialmente) ou documento de identidade nacional (frente e verso). Residentes de Hong Kong podem usar o HKID. Cidadãos de Singapura podem usar o NRIC. |
| Comprovante de endereço | Extrato bancário ou documento emitido pelo governo que mostre seu endereço residencial, emitido nos últimos 3 meses. |
| Certificado de constituição | Documento oficial que comprova a existência legal da empresa, emitido pelo Registro de Empresas ou órgão governamental competente. |
| Certificado de registro comercial (BRC) | É separado da constituição. Certifica o direito de operar. Em algumas jurisdições (por exemplo, Hong Kong), exige renovação anual. |
| Memorando e Estatuto Social (M&AA) | Documentos constitutivos da empresa que estabelecem seu objetivo, estrutura acionária e regras de governança. |
| Estrutura societária / organograma de UBOs | Organograma que mostra todos os acionistas até o nível da pessoa física. Deve ser datado e assinado por um diretor e incluir uma declaração sobre a existência de ações ao portador. |
| Certificado de incumbência | Exigido apenas para jurisdições offshore. Emitido por uma autoridade competente, lista os diretores e acionistas atuais. Deve ter sido emitido nos últimos 6 meses. |
Documentos por jurisdição
🌏 Ásia-Pacífico
🇭🇰 Hong Kong
Sociedade anônima
- Certificado de constituição — emitido pelo Registro de Empresas (CR)
- Certificado de registro comercial — emitido pelo Departamento de Receita Federal (IRD); exige renovação anual
-
Declaração anual:
- Constituída há menos de 1 ano: NNC1 (Aviso de constituição)
- Constituída há mais de 1 ano: NAR1 (Declaração anual)
- Estatuto Social
- Estrutura societária até o nível do UBO — datada e assinada por um diretor, com uma declaração sobre ações ao portador
Empresário individual
- Certificado de registro comercial (BRC) — do IRD
- Registro de empresário individual ou BRC com os dados do proprietário
Trust
- Escritura do trust — identifica o instituidor, os administradores e os beneficiários, além de descrever a estrutura de gestão e propriedade
Sociedade em nome coletivo
- Certificado de registro comercial
- Extrato certificado do registro BR — lista os sócios conforme registrados no Escritório de Registro Comercial
- Contrato de sociedade — descreve os termos, as funções e as contribuições de capital
Sociedade em comandita
- Certificado de registro de sociedade em comandita
- Certificado de registro comercial
- Contrato de sociedade em comandita — especifica as funções dos sócios comanditados e comanditários
- Formulário LP4 — apresentado quando há alterações nos dados registrados da sociedade
🇱🇰 Sri Lanka
Sociedade anônima
- Certificado de constituição — do Registro de Empresas
- Certificado de registro comercial — do Registro de Empresas
- Estatuto Social e Memorando de Associação
- Lista de diretores e acionistas (com dados de identificação)
- Formulário de consentimento do diretor (Formulário 18)
- Acordo de acionistas
- Número de identificação fiscal (TIN)
- Certificação EDB (se exercer atividades de exportação)
- Estrutura societária até o nível do UBO — datada e assinada por um diretor, com declaração sobre ações ao portador
Empresário individual
- Certificado de registro comercial
- Número de identificação fiscal (TIN)
- Certificação EDB (se aplicável)
🇮🇩 Indonésia
Sociedade anônima (PT — Perseroan Terbatas)
- Ato de constituição — documento de constituição de uma PT, registrado em cartório
- Aprovação do Ministério da Lei e dos Direitos Humanos — confirma o status de entidade legal
- Número de identificação empresarial (NIB) — substitui licenças antigas no sistema OSS
- Número de identificação fiscal (NPWP) — Nomor Pokok Wajib Pajak
- Certificado de domicílio da empresa
- Licença comercial (SIUP) e Certificado de registro da empresa (TDP) (se ainda aplicável)
- Estrutura societária até o nível do UBO — datada e assinada por um diretor, com declaração sobre ações ao portador
Empresário individual (UD — Usaha Dagang)
- Licença comercial (SIUP)
- Número de identificação fiscal (NPWP)
- Número de identificação empresarial (NIB)
- Certificado de domicílio da empresa
🌍 Europa
🇬🇧 Reino Unido
Sociedade anônima
- Certificado de constituição — da Companies House
- Estatuto Social
- Última declaração de confirmação (CS01) — declaração anual que confirma os dados da empresa
- Registro de diretores e acionistas
- Certificado de registro comercial (se aplicável, para atividades regulamentadas)
Empresário individual
- Comprovante de registro na HMRC — por exemplo, carta de UTR (Referência Única do Contribuinte)
- Declaração de imposto de renda de autoavaliação
🇵🇱 Polônia
LLC / Sociedade anônima (Sp. z o.o.)
- Certificado de constituição (registro KRS) — KRS = Registro Nacional de Tribunais
- Estatuto Social
- Extrato do Registro Nacional de Tribunais (KRS) — identifica os diretores, acionistas e principais administradores atuais
Empresário individual (Jednoosobowa działalność gospodarcza)
- Registro CEIDG — Registro e Informações Centrais sobre Empresas
- NIP — Número de Identificação Fiscal (Numer Identyfikacji Podatkowej)
🌎 América Latina
🇲🇽 México
LLC / Sociedade anônima (S.A. de C.V.)
- Ata constitutiva — ato constitutivo; escritura de constituição da empresa
- Registro no Registro Público de Comércio — Registro Público de Comércio
- Extrato recente do Registro Público de Comércio
- Procuração (se aplicável)
Empresário individual (Persona Física con Actividad Empresarial)
- RFC — Registro Federal de Contribuyentes (Número de Identificação Fiscal)
- Registro Público de Comércio (se aplicável)
🇧🇷 Brasil
LLC / Sociedade anônima (LTDA — Sociedade Limitada)
- Contrato Social — com todas as alterações, se aplicável
- Alvará de Funcionamento — licença municipal de funcionamento
- Registro na Junta Comercial — a Junta Comercial do estado correspondente
Empresário individual (MEI — Microempreendedor Individual)
- Registro de MEI — inclui CNPJ e NIRE (número de identificação empresarial)
- Alvará de Funcionamento
🌍 Oriente Médio
🇦🇪 Emirados Árabes Unidos (EAU)
Sociedade anônima
- Certificado de constituição
- Licença comercial — emitida pelo Departamento de Desenvolvimento Econômico (DED) do emirado correspondente ou pela autoridade da zona franca relevante
- Memorando de Associação
- Resolução dos acionistas
- Registro de diretores e acionistas
- Estrutura societária até o nível do UBO — datada e assinada por um diretor, com declaração sobre ações ao portador
🌍 África
🇳🇬 Nigéria
Sociedade anônima
- Certificado de constituição — da Comissão de Assuntos Corporativos (CAC)
- Certificado de registro comercial
- Formulário CAC 1.1 — solicitação de registro da empresa
- Memorando e Estatuto Social
- Registro de diretores e acionistas
- Relatório de situação — emitido pela CAC; mostra os dados e a situação atual da empresa
- Número de identificação fiscal (TIN)
Empresário individual
- Certificado de registro comercial
- Número de identificação fiscal (TIN)
🇿🇦 África do Sul
Empresa privada (Pty) Ltd
- Certificado de registro da empresa (CoR14.3) — emitido pela CIPC
- Memorando de constituição (MoI)
- Lista de diretores (CoR39)
- Registro de acionistas e certificados de ações
- Certificado de regularidade fiscal ou número fiscal da SARS
- Declaração de UBO (se algum UBO detiver 25% ou mais)
- Resolução ou mandato do conselho para abertura da conta
Close Corporation (CC)
- Declaração de constituição (CK1)
- Declaração de constituição alterada (CK2) — se foram feitas alterações
- Confirmação de registro da CIPC
- Número fiscal da SARS ou certificado de regularidade fiscal
- Declaração de UBO (se aplicável)
Sociedade em parceria
- Contrato de sociedade — detalha funções, contribuições e divisão de lucros
- Número fiscal da SARS
- Declaração de UBO (se aplicável)
Empresário individual
- Documento de identidade ou passaporte sul-africano válido
- Comprovante de registro do nome comercial (se aplicável)
- Número de registro fiscal da SARS
🇴🇲 Omã
LLC (Sociedade de Responsabilidade Limitada)
- Certificado de registro comercial — do MoCIIP (Ministério do Comércio, Indústria e Promoção de Investimentos)
- Estatuto Social / Memorando de Associação (AoA/MoA)
- Registro de acionistas com o percentual de participação
- Cartão fiscal — emitido pela Autoridade Tributária de Omã
- Resolução do conselho / Procuração autorizando o representante
- Declaração de UBO
Empresário individual / Empresa de uma pessoa (OPC)
- Certificado de registro comercial em nome da pessoa física
- Cartão fiscal
- Declaração de UBO
Sociedade em parceria
- Certificado de registro comercial
- Contrato de sociedade
- Cartão fiscal
- Declaração de UBO (para sócios que detenham 25% ou mais)
🏝️ Jurisdições offshore
Inclui: Ilhas Virgens Britânicas, Panamá, Ilhas Cayman, Seychelles, Bahamas, Bermudas e semelhantes.
Um Certificado de incumbência é exigido para todas as entidades offshore. Ele deve ter sido emitido nos últimos 6 meses por uma autoridade competente e listar os diretores, administradores e acionistas atuais.
Jurisdições que exigem um Certificado de incumbência:
Ilhas Virgens Britânicas, Bahamas, Bermudas, Ilhas Cayman, Ilhas Cook, Gibraltar, Guernsey e Jersey, Ilha de Man, Panamá, São Cristóvão e Névis, Seychelles, Vanuatu, Anguila, Barbados, Belize, Labuan (Malásia), Ilhas Marshall, Maurício
LLC / Sociedade anônima (todas as jurisdições offshore)
- Certificado de registro ou constituição
- Certificado de incumbência (emitido nos últimos 6 meses)
- Documento constitutivo ou Memorando e Estatuto Social
- Registro de diretores, membros e beneficiários efetivos
- Estrutura societária até o nível do UBO — datada e assinada por um diretor, com declaração sobre ações ao portador
Ilhas Cayman — Sociedade em comandita (LP)
- Certificado de registro de sociedade em comandita
- Contrato de sociedade em comandita isenta (Contrato ELP)
- Registro de sócios comanditários e Registro de sócios comanditados
- Aviso de alterações na sociedade (Formulário LP5)
Ilhas Cayman — Fundação
- Certificado de constituição da empresa fundacional
- Estatuto da fundação
- Estatuto Social (se aplicável)
- Registro dos membros do conselho da fundação
- Registro de diretores/supervisores
KYC para partes relacionadas
Todos os UBOs, diretores e representantes da conta (PPTA) devem fornecer o seguinte, independentemente do país.
UBOs e representantes da conta (PPTA)
- Comprovante de identidade (POI): Passaporte ou documento de identidade nacional (frente e verso) — foto do original ou cópia digitalizada/fotocópia autenticada como CTC (Cópia Fiel Certificada)
- Cargo
- Endereço de e-mail
- Endereço residencial
- Número de telefone (obrigatório para PPTAs; opcional para UBOs)
Diretores (não UBOs)
- Nome completo legal (primeiro nome, nome do meio e sobrenome)
- Endereço de e-mail
- Data de nascimento
- Nacionalidade
PPTA (pessoa que atua em nome da empresa / representante empresarial)
- Comprovante de identidade (passaporte, documento de identidade nacional ou HKID)
- Comprovante de autoridade: cartão de visita ou documento que mostre o cargo, além de uma declaração ou carta de autorização do conselho
- Documentação do relacionamento que comprove sua autoridade
Perguntas frequentes
O que é um UBO?
Um UBO (Beneficiário Efetivo Final) é uma pessoa física que, em última instância, possui ou controla a empresa, direta ou indiretamente. Talvez seja necessário fornecer a verificação de identidade de cada UBO. Para mais informações, consulte O que é Beneficiário Efetivo Final (UBO)?
Minha empresa tem uma estrutura societária complexa. O que devo fornecer?
Forneça um organograma completo da estrutura societária que mostre todas as entidades e pessoas físicas da cadeia, até o nível da pessoa física. O organograma deve ser datado e assinado por um diretor.
E se um diretor ou UBO ainda não puder fornecer documentos de identidade?
Todas as partes relacionadas exigidas devem concluir o KYC antes que a solicitação possa ser aprovada.
E se meu documento não estiver em inglês?
Você precisará fornecer uma tradução juramentada para o inglês ou uma versão oficial do documento em inglês.
O que é uma Cópia Fiel Certificada (CTC)?
Uma CTC é uma cópia carimbada e assinada por um profissional qualificado, como um advogado, tabelião ou contador certificado, confirmando que ela é uma cópia fiel do original.
O que é a Devida Diligência Aprimorada (EDD)?
EDD é uma etapa adicional de verificação que a Reap poderá exigir com base no perfil de risco geral da sua solicitação. Se isso se aplicar a você, sua RFI incluirá um formulário de EDD e solicitações de documentação sobre a Origem dos Fundos (SOF) e a Origem do Patrimônio (SOW).
E se eu não puder fornecer um documento específico?
Entre em contato com seu gerente de conta ou com nossa equipe de suporte para discutir alternativas. Em alguns casos, uma Carta de Declaração AML de um sócio comanditado ou administrador de fundo poderá ser aceita.
Entre em contato com nossa equipe de suporte
Se tiver dúvidas ou precisar de ajuda, entre em contato com nossa equipe de suporte pelo Chat ao vivo no Painel da Reap (canto inferior direito) ou envie um e-mail para hello@reap.global
Para mais informações, acesse Saiba com quem falar na Reap.