Producto: Cuenta Business
Para quién es: Empresas que solicitan una Cuenta Business o una cuenta de tarjeta y necesitan completar la verificación KYB (conoce tu empresa).
Qué incluye este artículo: Qué es KYB, cómo enviar sus documentos y la lista completa de documentos requeridos por país y tipo de entidad.
Descripción general
KYB (conoce tu empresa) es un proceso de verificación requerido para todas las Cuentas Business y cuentas de tarjeta. Reap lo utiliza para confirmar la identidad legal de su empresa y de las personas relacionadas con ella antes de aprobar su cuenta.
Los documentos exactos requeridos dependen de su país de constitución y del tipo de entidad. Reap también puede solicitar documentos adicionales según el perfil de riesgo de su empresa.
¿Qué es KYB?
KYB significa conoce tu empresa. Es un proceso de verificación obligatorio para todas las cuentas de tarjeta y Cuentas Business. Reap utiliza este proceso para confirmar la identidad legal de su empresa y de las personas relacionadas con ella antes de activar su cuenta.
Los requisitos de documentación varían según el país y el tipo de entidad. En algunos casos, Reap puede solicitar documentación adicional según el perfil de riesgo de su empresa.
Cómo enviar sus documentos
No necesita cargar documentos por adelantado. El proceso funciona de la siguiente manera:
- Envíe su solicitud inicial.
- El equipo de cumplimiento de Reap le enviará un correo electrónico de Solicitud de información (RFI) con la lista de documentos específicos requeridos para su empresa.
- Revise detenidamente la lista de documentos incluida en el correo electrónico.
- Cargue los documentos solicitados mediante el enlace seguro proporcionado o responda utilizando el método especificado en el correo electrónico.
- Asegúrese de que todos los documentos estén vigentes, sean legibles y se envíen en formato PDF o de imagen.
- Si algún documento no está en inglés, incluya una traducción certificada al inglés.
Le recomendamos revisar las secciones siguientes para preparar sus documentos antes de recibir la RFI. Esto ayuda a evitar retrasos en el procesamiento de su solicitud.
Glosario de tipos de documentos
La siguiente tabla explica los tipos de documentos estándar solicitados en todos los países.
| Tipo de documento | Qué significa |
| Comprobante de identidad (POI) | Pasaporte vigente (preferido) o documento nacional de identidad (anverso y reverso). Los residentes de Hong Kong pueden usar el HKID. Los ciudadanos de Singapur pueden usar el NRIC. |
| Comprobante de domicilio | Estado de cuenta bancario o documento emitido por el gobierno que muestre su domicilio residencial, emitido en los últimos 3 meses. |
| Certificado de constitución | Documento oficial que demuestra la existencia legal de la empresa, emitido por el Registro Mercantil correspondiente o una autoridad gubernamental. |
| Certificado de registro comercial (BRC) | Es independiente del certificado de constitución. Certifica el derecho a operar. En algunas jurisdicciones (por ejemplo, Hong Kong), requiere renovación anual. |
| Memorando y estatutos de la sociedad (M&AA) | Documentos constitutivos de la empresa que establecen su objeto, estructura accionaria y normas de gobierno. |
| Estructura de propiedad / diagrama de UBO | Diagrama que muestra a todos los accionistas hasta llegar al nivel de las personas físicas. Debe estar fechado y firmado por un director e incluir una declaración sobre la existencia de acciones al portador. |
| Certificado de incumbencia | Requerido únicamente para jurisdicciones offshore. Lo emite una autoridad competente e incluye la lista de directores y accionistas actuales. Debe haber sido emitido en los últimos 6 meses. |
Documentos por jurisdicción
🌏 Asia-Pacífico
🇭🇰 Hong Kong
Sociedad
- Certificado de constitución — emitido por el Registro Mercantil (CR)
- Certificado de registro comercial — emitido por el Departamento de Hacienda (IRD); requiere renovación anual
-
Declaración anual:
- Constituida hace menos de 1 año: NNC1 (Aviso de constitución)
- Constituida hace más de 1 año: NAR1 (Declaración anual)
- Estatutos de la sociedad
- Estructura de propiedad hasta el nivel de UBO — fechada y firmada por un director, con una declaración sobre las acciones al portador
Empresa unipersonal
- Certificado de registro comercial (BRC) — del IRD
- Registro de empresa unipersonal o BRC con los datos del propietario
Fideicomiso
- Escritura de fideicomiso — identifica al fideicomitente, los fiduciarios y los beneficiarios, y describe la estructura de administración y propiedad
Sociedad colectiva
- Certificado de registro comercial
- Extracto certificado del registro BR — enumera a los socios registrados en la Oficina de Registro Comercial
- Acuerdo de sociedad — describe los términos, las funciones y las aportaciones de capital
Sociedad en comandita
- Certificado de registro de sociedad en comandita
- Certificado de registro comercial
- Acuerdo de sociedad en comandita — especifica las funciones de los socios colectivos y comanditarios
- Formulario LP4 — se presenta cuando hay cambios en los datos registrados de la sociedad
🇱🇰 Sri Lanka
Sociedad
- Certificado de constitución — del Registro de Sociedades
- Certificado de registro comercial — del Registro de Sociedades
- Estatutos de la sociedad y Memorando de asociación
- Lista de directores y accionistas (con datos de identificación)
- Formulario de consentimiento del director (Formulario 18)
- Acuerdo de accionistas
- Número de identificación fiscal (TIN)
- Certificación de EDB (si realiza actividades de exportación)
- Estructura de propiedad hasta el nivel de UBO — fechada y firmada por un director, con declaración sobre las acciones al portador
Empresa unipersonal
- Certificado de registro comercial
- Número de identificación fiscal (TIN)
- Certificación de EDB (si corresponde)
🇮🇩 Indonesia
Sociedad (PT — Perseroan Terbatas)
- Escritura de constitución — documento fundacional de una PT, notarizado
- Aprobación del Ministerio de Derecho y Derechos Humanos — confirma el estado de entidad legal
- Número de identificación comercial (NIB) — reemplaza las licencias anteriores en el sistema OSS
- Número de identificación fiscal (NPWP) — Nomor Pokok Wajib Pajak
- Certificado de domicilio de la empresa
- Licencia comercial (SIUP) y Certificado de registro de la empresa (TDP) (si aún corresponde)
- Estructura de propiedad hasta el nivel de UBO — fechada y firmada por un director, con declaración sobre las acciones al portador
Empresa unipersonal (UD — Usaha Dagang)
- Licencia comercial (SIUP)
- Número de identificación fiscal (NPWP)
- Número de identificación comercial (NIB)
- Certificado de domicilio de la empresa
🌍 Europa
🇬🇧 Reino Unido
Sociedad
- Certificado de constitución — de Companies House
- Estatutos de la sociedad
- Última declaración de confirmación (CS01) — presentación anual que confirma los datos de la empresa
- Registro de directores y accionistas
- Certificado de registro comercial (si corresponde, para actividades reguladas)
Trabajador autónomo
- Comprobante de registro ante HMRC — por ejemplo, carta UTR (número único de referencia fiscal)
- Declaración de impuestos de autoliquidación
🇵🇱 Polonia
LLC / Sociedad (Sp. z o.o.)
- Certificado de constitución (inscripción en KRS) — KRS = Registro Judicial Nacional
- Estatutos de la sociedad
- Extracto del Registro Judicial Nacional (KRS) — identifica a los directores, accionistas y miembros clave de la administración actuales
Empresa unipersonal (Jednoosobowa działalność gospodarcza)
- Inscripción en CEIDG — Registro e información central sobre empresas
- NIP — número de identificación fiscal (Numer Identyfikacji Podatkowej)
🌎 Latinoamérica
🇲🇽 México
LLC / Sociedad (S.A. de C.V.)
- Acta constitutiva — documento constitutivo; escritura fundacional de la empresa
- Inscripción en el Registro Público de Comercio
- Extracto reciente del Registro Público de Comercio
- Poder notarial (si corresponde)
Persona física con actividad empresarial
- RFC — Registro Federal de Contribuyentes (número de identificación fiscal)
- Registro Público de Comercio (si corresponde)
🇧🇷 Brasil
LLC / Sociedad (LTDA — Sociedade Limitada)
- Contrato social — con todas las modificaciones, si corresponde
- Licencia comercial (Alvará de Funcionamento) — permiso municipal de operación
- Registro ante la Junta Comercial — la Junta de Comercio del estado correspondiente
Empresa unipersonal (MEI — Microempreendedor Individual)
- Registro de MEI — incluye CNPJ y NIRE (número de identificación comercial)
- Licencia comercial (Alvará de Funcionamento)
🌍 Medio Oriente
🇦🇪 Emiratos Árabes Unidos (EAU)
Sociedad
- Certificado de constitución
- Licencia comercial — emitida por el Departamento de Desarrollo Económico (DED) del emirato correspondiente o por la autoridad de la zona franca correspondiente
- Memorando de asociación
- Resolución de accionistas
- Registro de directores y accionistas
- Estructura de propiedad hasta el nivel de UBO — fechada y firmada por un director, con declaración sobre las acciones al portador
🌍 África
🇳🇬 Nigeria
Sociedad
- Certificado de constitución — de la Comisión de Asuntos Corporativos (CAC)
- Certificado de registro comercial
- Formulario CAC 1.1 — solicitud de registro de la empresa
- Memorando y estatutos de la sociedad
- Registro de directores y accionistas
- Informe de estado — emitido por la CAC; muestra los datos y el estado actual de la empresa
- Número de identificación fiscal (TIN)
Empresa unipersonal
- Certificado de registro comercial
- Número de identificación fiscal (TIN)
🇿🇦 Sudáfrica
Sociedad privada (Pty) Ltd
- Certificado de registro de la empresa (CoR14.3) — emitido por CIPC
- Memorando de constitución (MoI)
- Lista de directores (CoR39)
- Registro de acciones y certificados de acciones
- Certificado de cumplimiento fiscal o número fiscal de SARS
- Declaración de UBO (si algún UBO posee el 25 % o más)
- Resolución o mandato del consejo para la apertura de la cuenta
Sociedad cerrada (CC)
- Declaración fundacional (CK1)
- Declaración fundacional modificada (CK2) — si se realizaron cambios
- Confirmación de registro de CIPC
- Número fiscal de SARS o certificado de cumplimiento fiscal
- Declaración de UBO (si corresponde)
Sociedad
- Acuerdo de sociedad — detalla las funciones, las aportaciones y la distribución de utilidades
- Número fiscal de SARS
- Declaración de UBO (si corresponde)
Empresa unipersonal
- Documento de identidad o pasaporte sudafricano vigente
- Comprobante del registro del nombre comercial (si corresponde)
- Número de registro fiscal de SARS
🇴🇲 Omán
LLC (sociedad de responsabilidad limitada)
- Certificado de registro comercial — de MoCIIP (Ministerio de Comercio, Industria y Promoción de Inversiones)
- Estatutos / Memorando de asociación (AoA/MoA)
- Registro de accionistas con el porcentaje de propiedad
- Tarjeta fiscal — emitida por la Autoridad Fiscal de Omán
- Resolución del consejo / Poder notarial que autoriza al representante
- Declaración de UBO
Empresa unipersonal / Sociedad unipersonal (OPC)
- Certificado de registro comercial a nombre de la persona física
- Tarjeta fiscal
- Declaración de UBO
Sociedad
- Certificado de registro comercial
- Acuerdo de sociedad
- Tarjeta fiscal
- Declaración de UBO (para socios que posean el 25 % o más)
🏝️ Jurisdicciones offshore
Incluye: BVI, Panamá, Islas Caimán, Seychelles, Bahamas, Bermudas y similares.
Se requiere un certificado de incumbencia para todas las entidades offshore. Debe haber sido emitido en los últimos 6 meses por una autoridad competente e incluir la lista de directores, funcionarios y accionistas actuales.
Jurisdicciones que requieren un certificado de incumbencia:
BVI, Bahamas, Bermudas, Islas Caimán, Islas Cook, Gibraltar, Guernsey y Jersey, Isla de Man, Panamá, San Cristóbal y Nieves, Seychelles, Vanuatu, Anguila, Barbados, Belice, Labuan (Malasia), Islas Marshall, Mauricio
LLC / Sociedad (todas las jurisdicciones offshore)
- Certificado de registro o constitución
- Certificado de incumbencia (emitido en los últimos 6 meses)
- Constitución o memorando y estatutos de la sociedad
- Registro de directores, miembros y beneficiarios finales
- Estructura de propiedad hasta el nivel de UBO — fechada y firmada por un director, con declaración sobre las acciones al portador
Islas Caimán — Sociedad en comandita (LP)
- Certificado de registro de sociedad en comandita
- Acuerdo de sociedad en comandita exenta (acuerdo ELP)
- Registro de socios comanditarios y registro de socios colectivos
- Aviso de cambios en la sociedad (Formulario LP5)
Islas Caimán — Fundación
- Certificado de constitución de la sociedad fundacional
- Estatuto de la fundación
- Estatutos de la sociedad (si corresponde)
- Registro de miembros del consejo de la fundación
- Registro de directores/supervisores
KYC para las partes relacionadas
Todos los UBO, directores y representantes de la cuenta (PPTA) deben proporcionar lo siguiente, independientemente del país.
UBO y representantes de la cuenta (PPTA)
- Comprobante de identidad (POI): pasaporte o documento nacional de identidad (anverso y reverso): foto del original o copia escaneada/fotocopia certificada como copia fiel (CTC)
- Cargo/Rol en la empresa
- Dirección de correo electrónico
- Domicilio residencial
- Número de teléfono (obligatorio para los PPTA; opcional para los UBO)
Directores (que no son UBO)
- Nombre legal completo (nombre, segundo nombre y apellido)
- Dirección de correo electrónico
- Fecha de nacimiento
- Nacionalidad
PPTA (persona que actúa en nombre de la empresa / representante comercial)
- Comprobante de identidad (pasaporte, documento nacional de identidad o HKID)
- Comprobante de autoridad: tarjeta de presentación o documento que muestre el cargo, además de una declaración o carta de autorización del consejo
- Documentación de la relación que respalde su autoridad
Preguntas frecuentes
¿Qué es un UBO?
Un UBO (beneficiario final) es una persona física que, en última instancia, posee o controla la empresa, directa o indirectamente. Es posible que deba proporcionar una verificación de identidad para cada UBO. Para obtener más información, consulte ¿Qué es la titularidad real última (UBO)?
Mi empresa tiene una estructura de propiedad compleja. ¿Qué debo proporcionar?
Proporcione un diagrama completo de la estructura de propiedad que muestre cada entidad y persona física de la cadena, hasta llegar al nivel de la persona física. El diagrama debe estar fechado y firmado por un director.
¿Qué ocurre si un director o UBO todavía no puede proporcionar documentos de identidad?
Todas las partes relacionadas requeridas deben completar el KYC antes de que se pueda aprobar la solicitud.
¿Qué ocurre si mi documento no está en inglés?
Deberá proporcionar una traducción certificada al inglés o una versión oficial del documento en inglés.
¿Qué es una copia fiel certificada (CTC)?
Una CTC es una copia sellada y firmada por un profesional calificado, como un abogado, notario o contador público certificado, que confirma que es una copia fiel del original.
¿Qué es la diligencia debida reforzada (EDD)?
La EDD es un paso de verificación adicional que Reap puede requerir según el perfil de riesgo general de su solicitud. Si corresponde en su caso, su RFI incluirá un formulario de EDD y solicitudes de documentación sobre el origen de los fondos (SOF) y el origen del patrimonio (SOW).
¿Qué ocurre si no puedo proporcionar un documento específico?
Comuníquese con su gerente de cuenta o con nuestro equipo de soporte para analizar alternativas. En algunos casos, se puede aceptar una carta de declaración AML de un socio colectivo o administrador del fondo.
Comuníquese con nuestro equipo de soporte
Si tiene preguntas o necesita ayuda, comuníquese con nuestro equipo de soporte mediante el chat en vivo del Panel de Reap (esquina inferior derecha) o escríbanos a hello@reap.global
Para obtener más información, visite Sepa con quién hablar en Reap.